I-BONDS 7%利率・看護師のキャリアアップ資金作りのために
公開

I-BONDS 7%利率・看護師のキャリアアップ資金作りのために

こんにちは!
日米看護師のカメナースです。

この記事では、I-BONDS について説明しています。

ドル建貯蓄について詳しく知ることができます。
看護師(RN)として働いた給料を貯蓄し、米国国内のスクールへ行くための貯蓄計画を立てたい方は、ぜひ最後まで覗いてみてください。

塾生

メディカルスクールへ、ナースプラクティショナーへ、麻酔看護師へなど、高等教育を受けるとき I-BONDSにての貯蓄を使う場合は、税金、連邦所得税までも払う必要なしになるかもしれないって聞いたんですけど。

メンター

ですね Y(^^)/
税金のことも書いてみたので、ぜひ、みてみてください!

I-BONDS (アイボンド)とは?

What is an I bond?

I-BONDS (アイボンド)とは?

I-BONDS (アイボンド)とは、固定金利とインフレ率の組み合わせが利息へ反映される貯蓄債券のことです。

米国の貯蓄債券は、米国政府が発行し、国民の信頼と信用に支えられているため、比較的安全性が確保された投資の1つと考えられています。

銀行に貯蓄している場合の金利を年利率、価格.COMさんがまとめてくれたチャートによると、一番良いUI銀行、預入期間1年の場合でも『0.200%』。

価格.com
上記チャート、価格.comより引用 ※2022年4月1日現在の金利を年利率、税引前で表示しています。最新の金利は各銀行のウェブサイト等でご確認ください。
塾生

カンバって働いたお金。
貯めておく場所の選択って大切ですね。

メンター

ほんと、ほんと。
アメリカの銀行も日本の銀行より少しマシなものの、似たり寄ったりです。

こちらのI-BONDS は、不動産投資型クラウドファンディングのI-BONDSと違います。
混同しないように、お願いします。

ちなみに、不動産投資型クラウドファンディングのI-BONDSは、1.5%(税引き前)のリターンが設定がされているようです。上場したばかりの会社で、不動産系で、1.5%はどうですかね。
やや微妙かもです。

では、早速、現在の利率7%以上の米国政府の I-BONDS について、詳しくみ覗いてみてください。

I-BONDS の 貯蓄債券はどんな利息をつけるのですか?

What interest does an I bond earn?

I-BONDS の 貯蓄債券はどんな利息をつけるのですか?

債券の存続期間中、同じままでの固定金利と年に2回設定されるインフレ率の組み合わせです。
A combination of a fixed rate that stays the same for the life of the bond and an inflation rate that is set twice a year.

2021年11月から 2022年4月までに発行されたI-BONDS の複合レートは7.12パーセントです。このレートは、債券を所有する最初の6か月に適用されます。
The composite rate for I bonds issued from November 2021 through April 2022 is 7.12 percent.. This rate applies for the first six months you own the bond.

発行日の月初日から毎月利息が発生します。
An I bond earns interest monthly from the first day of the month in the issue date.

利息は、債券が30年に達する、または債券を現金化するかのいずれか早い方まで継続して発生します(債券に追加されます)。
An I bond earns interest monthly from the first day of the month in the issue date. The interest accrues (is added to the bond) until the bond reaches 30 years or you cash the bond, whichever comes first.

利息は半年ごとに複合されます。
債券の発行日から6か月ごとに、前の6か月に獲得した債券の利息が債券の元本価値に加算され、新しい元本価値が作成されます。その後、新しい元本に対して利息が発生します。
The interest is compounded semiannually. Every six months from the bond's issue date, interest the bond earned in the six previous months is added to the bond's principal value, creating a new principal value. Interest is then earned on the new principal.

12ヶ月後に債券を現金化することができます。
ただし、5年より前に債券を現金化すると、過去3か月の利息はつかなくなります。
You can cash the bond after 12 months. However, if you cash the bond before it is five years old, you lose the last three months of interest.

注: TreasuryDirectまたはSavings Bond Calculatorを使用して、5年未満の債券の価値を見つける場合、表示される値は3か月のペナルティを反映しています。つまり、ペナルティの金額はすでに差し引かれています。
Note: If you use TreasuryDirect or the Savings Bond Calculator to find the value of a bond less than five years old, the value displayed reflects the three-month penalty; that is, the amount of the penalty has been subtracted already.

米国財務省は債券の金利をどのように計算しているのか?

米国財務省は債券の金利をどのように計算しているのか?

I-BONDS の 貯蓄債券は固定料金とインフレ率のコンビネーションです。
The interest on I bonds is a combination of fixed-rate and inflation rates.

固定レート  Fixed rate

米国財務省は、6か月ごと(5月の最初の営業日と11月の最初の営業日)にI-BONDS の固定金利を発表します。
Treasury announces the fixed rate for I bonds every six months (on the first business day in May and on the first business day in November). The fixed-rate then applies to all I bonds issued during the next six months..

固定料金は年率です。
The fixed-rate is an annual rate.

固定レート表を見るはこちらから.

インフレ率  Inflation rate

インフレ率は6か月ごとに変化する可能性があります。通常変化します。
The inflation rate can, and usually does, change every six months.

すべての品目のすべての都市消費者の季節調整されていない消費者物価指数(CPI-U:Consumer Price Index For All Urban Consumers)の変化に基づいて、6か月ごと(5月の最初の営業日と11月の最初の営業日)にインフレ率を設定します。
食品とエネルギーを含みます。
ただし、変更は債券の発行日から6か月ごとに債券に適用されます。(これらの変更の日付は5月1日と11月1日ではない場合があります。)
To get the actual rate of interest (sometimes referred to as the composite or earnings rate) we combine the fixed rate and the inflation rate, using the equation in the example below.

毎年5月と11月に設定されたインフレ率の過去データ表を見るはこちらから

(CPI-U:Consumer Price Index For All Urban Consumers)とは?

米労働省が毎月中旬に公表しています。 衣料や食料品など約200項目の品目の価格の変化を調査して指数化したもので、アメリカの国民の生活水準を示す指標のひとつです。

Consumer Price Index, West Region — February 2022
Consumer Price Index, West Region — February 2022

U.S. BUREAU OF LABOR STATISTICSのサイトでもっと詳しくCPIをみるは、こちらから

米CPI、2月は前年比7.9%上昇に加速 40年ぶりの高水準継続

CPIの上昇率が前年同月比で6%を超えるのは5カ月連続。
2月のCPI統計には、2月24日に始まったロシアのウクライナ侵攻を背景に、30%超急騰した原油価格の影響は反映されていない。
食品とエネルギーは変動が大きい。
2月はエネルギーが前月比6.6%上昇し、CPI全体の伸びの約3分の1を示した。1月は0.8%下落していた。食品も1%上昇した。
ICAPのチーフエコノミスト、ルー・クランドール氏は、インフレの伸びが鈍化し始めるという見通しを維持しつつも、「最近の原油高騰によるエネルギー価格へのパススルー効果がインフレ鈍化のプロセスを遅らせるリスクがある」と指摘。
「FRBが原油高の影響とインフレ指標のバランスをどのように取るかは不明だ」と述べた。

ロイター編集:
2022年3月10日7:15 午前21日前更新:
記事へのリンク

2つのレートを組み合わせる Combining the two rates

2つのレートを組み合わせる

合計レートがゼロ未満になることはありません。
ただし、合計レートは固定レートよりも低くなる可能性があります。
インフレ率が負の場合(インフレではなくデフレがあるため)、固定率の一部を相殺することができます。
The combined rate will never be less than zero. However, the combined rate can be lower than the fixed rate. If the inflation rate is negative (because we have deflation, not inflation), it can offset some of the fixed rate.

インフレ率が非常に負の場合で合計率がゼロを下回る場合は、それを発生させません。ゼロで停止です。
If the inflation rate is so negative that it would pull the combined rate below zero, we don't let that happen. We stop at zero.

I-BONDS 債券の利率はいつ変更になりますか?

When does my bond change rates?

 
債券の発行月新しい利率が有効になります
1月 
January
1月1日と7月1日 
January 1 and July 1
2月 
February
2月1日と8月1日 
February 1 and August 1
3月 
March
3月1日と9月1日 
March 1 and September 1
4月 
April
4月1日と10月1日 
April 1 and October 1
5月 
May
5月1日と11月1日 
May 1 and November 1
6月 
June
6月1日と12月1日 
June 1 and December 1
7月 
July
7月1日と1月1日 
July 1 and January 1
8月 
August
8月1日と2月1日 
August 1 and February 1
9月 
September
9月1日と3月1日 
September 1 and March 1
10月 
October
10月1日と4月1日 
October 1 and April 1
11月 
November
11月1日と5月1日 
November 1 and May 1
12月 
December
12月1日と6月1日 
December 1 and June 1

過去の利率レートは?

What have rates been in the past?

I-BONDS 債券レートチャートは、過去と現在のすべてのレート(固定レート、インフレレート、複合レート)を1つの表に示しています。
Our Series I bond rate chart shows in one table all past and current rates--fixed rates, inflation rates, and composite rates.

固定料金
毎年5月と11月に設定された固定金利は、金利を設定した日から6か月以内に発行するすべての債券に適用されます。 債券の存続期間には固定金利が適用されます。 Fixed rates
The fixed-rate set each May and November applies to all bonds we issue in the six months following the date when we set the rate. The fixed-rate applies for the life of the bond.

I-BONDS債券の現在の複合レートはいくらですか?

What is the current composite rate for my I bond?

次の表は、すべてのI-BONDS の現在の複合レートを示しています。「I-BONDS 債券の利率はいつ変更になりますか?」を参照してください。各複合利率は6か月間適用されます。
The table below shows the current composite rate for all I bonds. See “When does my bond change rates?” Each composite rate applies for six months.

I-BONDS債券の現在の複合レートはいくらですか?

I-BONDS は課税対象なの?

I-BONDS は課税対象なの?

連邦所得税

はい
連邦所得税は課税対象です。
Federal income tax: Yes

州および地方の所得税

いいえ
州および地方の所得税は課税対象ではありません。
State and local income tax: No

高等教育のためにお金を使うと 連邦所得税を払うのを妨げるかもしれません。
Using the money for higher education may keep you from paying federal income tax on your interest.

塾生

コロナ禍の影響で、看護師さん達の給与も、アメリカの他の職種の人達の給与も上がってるって聞いてますが、、、
それに、これを機会に次のステップのこと考えて行動している人も増えているとか、、、

メンター

政府からの補助金が配布されたので、しばらくは働きたくない人たちもいるみたいです。
反対に、このコロナでの悲しい思いをしたストレスを、次へ進むバネにして、行動を始めた日本の看護師さんも多くいます。(他の国の看護師さん達に比べると少ないですが、、、)
やる気のある看護師さんからの相談を受けてると、私も方達から良いエネルギーをもらえちゃって、感謝、感謝です。

最小購入&最大購入

Minimum purchase & Maximum purchase

電子
Electronic

Paper:
最小購入
Minimum purchase
$25$50
最大購入
Maximum purchase
各暦年、合計$ 10,000
$10,000, total, each calendar year
各暦年で合計5,000ドル
$5,000, total, each calendar year
利用可能な債券
Available bonds
25ドルから10,000ドルまでの任意の金額。
Any amount, to the penny, from $25 to $10,000.
$ 50、$ 100、$ 200、$ 500、$ 1,000

I-BONDS、どのくらい維持する必要あり?

How long must I keep an I bond?

I-BONDS、どのくらい維持する必要あり?

債券は、最初に現金化しない限り、30年の間、利息を稼ぎます。
1年後に現金化できます。
しかし、5年前に現金化すると、過去3か月の利息が失われます。
たとえば、18か月後にI-BONDSを現金化すると、最初の15か月の利息が得られます。
I bonds earn interest for 30 years unless you cash them first. You can cash them after one year. But if you cash them before five years, you lose the previous three months of interest. For example, if you cash an I bond after 18 months, you get the first 15 months of interest.

I-BONDSはどうやって購入できるの?

How do I buy an I bond?

I-BONDSはどうやって購入できるの?
電子
Electronic

Paper:
購入方法
TreasuryDirectのオンラインから購入できます。(給与直接預金を含む)
Online in TreasuryDirect (including through payroll direct deposit)
連邦税申告書を提出するときに郵送
By mail when you file your federal tax return

TreasuryDirectのアプリケーション

TreasuryDirectのアプリケーションでは、1つの便利なWebベースのアカウントを使用して財務省証券を購入できます。
You can buy Treasury securities using one convenient web–based account in an application we call TreasuryDirect.

貯蓄債券や有価証券を購入して保有することができます。市場性のある有価証券は、財務省短期証券、財務省証券、財務省債券、変動利付債、および財務省インフレ保護証券(TIPS)です。
You can purchase and hold savings bonds and marketable securities. Marketable securities are Treasury bills, Treasury notes, Treasury bonds, Floating Rate Notes, and Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS).

TreasuryDirectアカウントを開設するには、3つのステップが必要

3つのステップ

TreasuryDirectのアカウントを開く

TreasuryDirectのアカウントを開く

Open an account

注意!
アカウントのセキュリティについて:各ページに用意されているボタンとリンクを使用してください。ブラウザを使用してナビゲート([戻る]、[進む]、および[更新]ボタンを含む)すると、セッションが終了します。

個別のTreasuryDirectアカウントを開くには、次のものが必要です!
You only need these things to open an Individual TreasuryDirect account!
  1. 納税者識別番号
    A Taxpayer Identification Number(個人の社会保障番号 Social Security Number for an individual)
  2. 米国の住所
    A United States Address of Record
  3. 小切手または普通預金口座
    A Checking or Savings Account(Routing Number)
  4. Routing Number
  5. 電子メールアドレス
    An E-mail Address
  6. 128ビット暗号化をサポートするWebブラウザ
    A Web Browser That Supports 128-Bit Encryption

上記を用意してから、アカウント開設へ進みましょう!

開設するアカウントの種類として[個人]を選択します。
Choose Individual as the type of account you would like to open.
開設するアカウントの種類として[個人]を選択します。
次に、オンライン申請を完了します。
Now, complete the online application.
オンライン申請を完了します。
パーソナライズされた画像とキャプションを選択します。
Choose a personalized image and caption.
パーソナライズされた画像とキャプションを選択します></a></figure><h5>パスワードとセキュリティの質問を選択してください。<br>Choose your password and security questions.</h5><figure class=パスワードとセキュリティの質問を選択してください。
おしまいです。
米国財務省との個人口座を開設しました。 電子メールをチェックして、TreasuryDirectアカウント番号を取得してください。
That's it. You've established a personal account with the U.S. Treasury. Check your e-mail to retrieve your TreasuryDirect account number.
電子メールをチェックして、TreasuryDirectアカウント番号を取得してください

看護師達みんなは I-BONDS を何に利用する?

What are you guys using I-BONDS for?

アメリカナース仲間うちでは、Registered Nurseとして得た収入を I-BONDS にても貯蓄して、次の学校へ行くための資金にしています。

一例、紹介Youtubeを是非、見てみてください。

Ways I saved $100,000 To Pay For CRNA School: CRNAスクールに支払うために$100,000を節約した方法

彼女は、経験年数4年目の看護師です。
自分の次の目標を叶えるために、ある程度の節約をして、 I-BONDS にての貯蓄もしながら、両親の援助でなく、ローンや借金をするわけでもなく、自分の力で CRNAスクールの学費を貯めた彼女の話。ぜひ聞いてみてください。

TreasuryDirect貯蓄債券 給与から天引きにできる貯蓄プラン

TreasuryDirect Payroll Savings Plan for Purchasing Savings Bonds

TreasuryDirectは、従業員の給与をTreasuryDirectアカウントに自動的に送金する、電子貯蓄債券を定期購入できる給与貯蓄プラン機能を提供しています。
TreasuryDirect offers a Payroll Savings Plan feature that allows employees to make recurring purchases of electronic savings bonds by having money from each pay sent automatically to a TreasuryDirect account.

プロセスは簡単
The process is simple

  1. TreasuryDirectアカウントを持っていない場合は、TreasuryDirectでアカウントを開設してください。
    If you don’t already have a TreasuryDirect account, open an account in TreasuryDirect.
  2. TreasuryDirectアカウントに移動し、Payroll Savings Planを設定します。ここでは、購入する貯蓄債券の種類と金額を決定します。
    Go into your TreasuryDirect account and set up a Payroll Savings Plan. Here, you'll decide what type and dollar value of savings bonds you want to purchase.
  3. 支払いを受けるたびに、選択した金額をTreasuryDirectに送るように雇用主に依頼してください。これは、直接預金で銀行に支払いを送るのと同じです。
    (直接入金手順を使用してください。)
    Ask your employer to send the amount you choose to TreasuryDirect every time you get paid. This is just like sending your pay to a bank by direct deposit. (Use these direct deposit instructions.)

給料から直接預け入れた金額は、貯蓄債券購入のための資金源として使用される無利子証券である債務の給与証明書(C of I)を購入するために使用されます。
The amounts you have direct deposited from your pay are used to buy a Payroll Certificate of Indebtedness (C of I) which is a non-interest-bearing security that is used as the source of funds for your savings bond purchases.

Payroll Cに保持している金額は、利息を獲得せず、使用するまでそこに留まります。Payroll Cは、いつでも引き換えることができます。資金は通常2営業日以内に銀行口座に振り込まれます。これですべてです。
Amounts you keep in your Payroll C of I earn no interest and remain there until used. The Payroll C of I can be redeemed at any time. The funds are usually deposited to your bank account within two business days. That's all there is to it.

TreasuryDirectでPayroll Savings Planが設定されると、Payroll C of Iに購入するのに十分なお金が蓄積されるたびに、システムは必要な債券の種類と金額を自動的に購入します。
例:50ドルのI-BONDSを購入したい場合、雇用主に各支払いから25ドルを差し控えるように依頼すると、TreasuryDirectは1日おきに50ドルの債券を購入します。
もう一度考えたり、他のことをしたりする必要はありません。
購入は、変更するか、給与の資金調達を終了するまで自動的に行われます。
Once your Payroll Savings Plan is set up in TreasuryDirect, the system will automatically purchase the type and dollar value of bond you want every time you have accumulated enough money in your Payroll C of I to make the purchase. For example: If you want to buy $50 Series I Savings Bonds and you ask your employer to withhold $25 from each pay, TreasuryDirect will purchase a $50 bond for you every other payday. You don't have to think about it again or do anything else. The purchase is automatic until you change it or end the payroll funding.

Treasury Direct Payroll 貯蓄、市場性のある有価証券および貯蓄債券

TreasuryDirect Payroll Savings for Marketable Securities and Savings Bonds

上記の給与貯蓄プランオプションを使用すると、一度に1つの登録(債券の名前)で単一の一連の貯蓄債券を選択できます。
市場性のある有価証券、複数のシリーズ、または貯蓄債券の登録を購入する場合は、このセクションで説明する給与貯蓄オプションを使用する必要があります。
The Payroll Savings Plan option described above allows you to select a single series of savings bond in a single registration (name(s) on the bonds) at a time. If you want to purchase marketable securities or multiple series or registrations of savings bonds, you need to use the payroll savings option described in this section.

アカウント番号に「P」の文字を追加せずに、上記と同じ直接預金の手順を雇用主に提供します。これにより、資金は別の債務証明書(Payroll CとIは別)に配置され、購入に使用するまで残ります。
You'll provide the same direct deposit instructions shown above to your employer without adding the letter "P" to your account number. This places the funds in another Certificate of Indebtedness (separate from the Payroll C of I) where they will remain until you use them to make a purchase.

このオプションを使用する場合、TreasuryDirectで給与貯蓄プランを設定しません。ただし、国債の購入の定期的なスケジュールを設定することができます。
詳細については、http://www.treasurydirect.gov/indiv/products/instructionsrecurringpurchases.pdfを参照してください。
When you use this option, you do not set up a Payroll Savings Plan in TreasuryDirect. However, you can set up a recurring schedule for the purchase of Treasury securities. For more information see http://www.treasurydirect.gov/indiv/products/instructionsrecurringpurchases.pdf.

塾生

自由に選べる分、たくさんの貯蓄方法があって。ワクワクしてきちゃいました。でも、まだまだ勉強や経験が必要だな、、、って思いました。

メンター

メディカル系の勉強も金融系の勉強も、知識はお宝ですよね。
いつもでもパッション持って、楽しいことしていきたいですね。
今日も、最後まで覗いていただきありがとうございました!

About Me

看護師応援サイト
カメナース
運営者情報
Kame Nurse, BSN, RN
Japan
New York State
California state

北海道生まれ。九州と中部の看護学校を卒業後、准看護師 → 看護師免許を取得。看護奨学金を返済後に上京する。看護が好きすぎて、ほぼずっと2つ3つの病院をかけもちしながら働いてました。その後ニューヨークへ渡米。グローバル・エデュケーション・ニューヨーク、コロンビア大学留学後、NCLEX-RN試験に合格。ニューヨーク州国際看護師 New York State Registered Nurse になる。その後、ライセンスをCalifornia State, RNにエンドース。外科、内科、循環器外科、集中治療室、整形外科、耳鼻咽喉科、訪問看護、在宅看護、夜勤専門看護師、オペ室、ファミリープラクティス、美容外科、美容皮膚科、メディカル・スパの診療科に勤務。看護師になりたいと思ったきっかけは幼少のころから父の転勤が多かったこと。どこに住んでも活かせる絶対安定の国家資格とスキルを身に付けておきたいと思い現在も進行形。さらに詳しく運営情報ページへどうぞ。

運営情報:詳細ページ

カメナース note

カメナースのノート

学位授与機構単位振り表ノート

亀ソーシャルメディア

アメリカ看護師

完全ロードマップCGFNSとは?
なるには?種類いろいろ
ニューヨーク看護師勉強方法
カリフォルニア看護師難易度
ハワイ看護師おすすめ教材
海外で看護師仕事内容は?
高収入・麻酔科看護師求人・就職

日本看護師

なるには?看護師の服装って?
看護学生の休み仕事満足?
看護実習のコツ求人・就職
国家試験難易度年収

学位授与機構(通信大学)

カテゴリー

サイト内検索

人気の記事

ピックアップ記事

上へ